Le taux mensuel équivalent se calcule ainsi : (1 + taux annuel / 100)^1/12 − 1. Chaque mois, les intérêts se calculent sur le capital restant dû avant le versement. La formule de remboursement détermine la part de capital remboursée et le montant de l’échéance. Le capital est intégralement remboursé à la dernière échéance.

Mensualités constantes. Vous payez le même montant tant que le taux ne change pas. La part d’intérêts diminue et celle du capital augmente au fil des remboursements.

Amortissements constants. Vous remboursez chaque mois le capital emprunté divisé par le nombre de mensualités. Les intérêts portent sur le solde restant. À taux fixe, les premières échéances sont plus élevées, puis diminuent. À montant, taux et durée identiques, les intérêts totaux sont inférieurs à ceux des mensualités constantes.

Termes fixes ou Crédit Bullet. Vous payez les intérêts chaque mois et remboursez tout le capital à la dernière échéance. Le solde reste égal au montant emprunté jusqu’au terme. Le total affiché inclut ce remboursement final. Aucun placement, rendement, assurance ou effort d’épargne destiné à reconstituer le capital n’est simulé. Vous devez disposer du capital à l’échéance.

Avec un taux variable, les trois formules suivent le calendrier de révision choisi. Les intérêts changent au moment des révisions. La formule à amortissements constants conserve la même part de capital chaque mois.

Le total remboursé additionne le capital emprunté et les intérêts. Il exclut les frais d’achat, de notaire, de dossier, d’expertise et les assurances. Prévoyez ces dépenses dans le budget de votre projet. Le taux utilisé est un taux débiteur, distinct du TAEG qui intègre d’autres coûts.

Le taux change aux échéances de révision de la formule choisie. Les scénarios appliquent soit le taux de départ, soit les limites de hausse ou de baisse, soit vos taux personnalisés. Pour les mensualités constantes, la mensualité est recalculée sur le solde et la durée restante. Pour les amortissements constants, la part de capital reste identique et seuls les intérêts changent. Pour le Bullet, les intérêts changent aux révisions et le capital reste remboursé au terme.

Les marges CAP et FLOOR sont converties en taux mensuels équivalents. Le modèle limite la hausse au double du taux mensuel initial, sans taux négatif, et applique les limites des deuxième et troisième années pour une révision annuelle. Il suppose le maintien des réductions de taux et ne modélise pas de seuil contractuel de variation ni de changement de durée. Les taux futurs réels dépendent de l’indice et des clauses de votre contrat.

Les calculs s’exécutent dans votre navigateur. Si vous demandez l’envoi par e-mail, votre adresse et les paramètres de simulation sont transmis au service d’envoi IDC. L’inscription aux conseils reste facultative et nécessite une confirmation séparée. L’export CSV se crée sur votre appareil.

Outil pédagogique pour un crédit en Belgique, selon la formule de remboursement choisie. Le Bullet simulé paie les intérêts mensuellement et rembourse le capital au terme. Le taux de 4,5 % affiché au départ sert uniquement d’exemple.

Références : Wikifin, modes de remboursement, Wikifin, taux fixe et variable, SPF Économie, règles de variation et CBC, taux variables. La présentation et les textes de cet outil sont propres à IDC.